+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор займа или расписка между физическими лицами

Содержание

Расписка займа между физическими лицами

Договор займа или расписка между физическими лицами

Расписка в получении займа удостоверяет факт передачи средств одним частным субъектом другому. При этом не имеет никакого решающего значения, в какой именно форме был заключён договор займа, в письменной или устной.

Условия

Следует выделить такие основные условия составления расписки в получении займов:

  • расписка в получении займа между частными лицами может составляться только в том случае, если лица находятся в совершеннолетнем возрасте;
  • не имеет решающего значения при составлении расписки в получении займа, имело ли место составление и подписание сторонами договора кредитования;
  • при заключении соглашения на сумму, превышающую объём десяти минимальных окладов обязательно заверение составляемой расписки в нотариальной конторе;
  • сумма займа и соки его предоставления обязательно прописываются при составлении расписки;
  • сумма займа при составлении расписки в получении средств прописывается и цифрами и прописью;
  • составление долговой расписки не является гарантией возврата средств подателю кредита;
  • при необходимости податель займа может представить расписку в получении средств в качестве дополнительного доказательства при проведении рассмотрения дела в суде;
  • расписка займа составляется исключительно от первого лица;
  • для составления расписки может быть использован бланк, который податель займа или его получатель скачивают из интернета;
  • в документе должны быть указаны персональные данные заёмщика, а также серия и номер его паспорта;
  • если по займу начисляется процентная ставка, её также следует указывать при составлении расписки займа между конкретными частными лицами;
  • расписка обязательно должна содержать подпись получателя займа.

Оформление займа

Оформление займа между физическими лицами обязательно включает в себя подачу одним лицом другому заявление на предоставление ему займа. Выполнить это можно на бумажном носителе, а также направив заявление в электронном виде на сайте подателя займа, если таковой у него имеется.

В заявке на кредит следует указать примерную сумму, которая ожидается к получению, и сроки возврата с процентами. Кроме того, заёмщику следует подготовить полный набор материалов, которые требуются к оформлению сделки.

После рассмотрения заявления подателем займа по нему выносится решение, которое озвучивается подателю заявления на кредит.

Если стороны достигли договорённости относительно оформления сделки, они имеют по закону право скрепить её распиской в получении займа частным лицом, в которой прописываются все условия соглашения, помимо составляемого кредитного договора.

Что лучше, расписка или договор займа между физическими лицами?

При подготовке расписки в выдаче средств займа или при подписании кредитного договора риски присутствуют в любом случае. В обоих подготавливаемых при получении займа документах присутствуют указания на сумму сделки, сроки погашения долгов по ней и её процентные ставки.

Тем не менее, у подобных документов имеются отличия. Как правило, договор займа не подлежит нотариальному заверению сторонами, за исключением ряда случаев, когда речь идёт о заключении договора на крупную сумму с обеспечением в качестве помещаемой в залог недвижимостью.

Расписка, в свою очередь, обязательно заверяется у нотариуса, если полный её объём превышает десять не облагаемых налогом минимальных зарплат.

Подобный тип расписки может быть применим в судебном разбирательстве в качестве вещественного доказательства по заключаемому соглашению.

Нужна ли расписка к договору?

Расписка к договору может прилагаться исключительно при изъявлении подобного намерения сторонами, заключающими кредитное соглашение.

Согласно нормам, действующего на сегодня в стране законодательства не существует чётких нормативных указаний на необходимость присоединения составления расписки в получении займа частным лицом к договору о выдаче такого кредита.

Дополнительным средством придания договору юридической силы расписка может служить в том случае, если имеет место заключение договора кредитования на значительную денежную сумму при помещении в качестве залога недвижимости либо при оформлении ипотечного займа также на существенную сумму.

Без процентов

При займе без процентов также возможен вариант составления расписки по кредиту. В данном случае в договоре займа указываются только его объём, прописью и цифрами, а также сроки погашения возникающих при получении займа задолженностей.

Проценты в данном случае при составлении долговой расписки не указываются.

Кроме того, получатель и податель займа чётко оговаривают между собой и указывают при составлении расписки способ возврата денег и материальных ценностей, выданных по текущей расписке. В любом случае начисления процентов при возврате подобных займов не происходит.

Может ли быть частично напечатана расписка?

Согласно нормативным актам действующего в стране законодательства расписка не моет быть напечатана частично.

Она выполняется полностью от руки, либо полностью печатается. В любом случае не допускается частичное написание расписки с её частичным выводом на печать.

Исключение может касаться только указания суммы выдаваемого долга, которая выводится прописными и печатными буквами во всех местах документа, где имеется конкретное указание на сумму займа.

Образец

Образец составленной долговой расписки между физическими лицами может иметь следующий вид:

Источник: http://1pozaimam.ru/raspiska-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа или расписка

Договор займа или расписка между физическими лицами
Skip to content

Давайте разберемся, что же все-таки лучше оформить, когда вы собрались дать денег в долг.

Именно дать, потому что человеку, который берет, отсутствие каких бы то ни было документов может оказаться лучшим подарком.

Хорошим подарком также может стать плохая память кредитора: он или забудет про долг, или ему всегда можно сказать: “Валера, я же тебе уже отдал”, и сделать большие глаза.

Без бумажки ты букашка

Поговорим об очевидном: вам нужны свидетельства того, что человек должен вам денег. Ведь если свидетельств нет, а деньги, которые вы дали в долг до этого 25 лет лежали на полке — у вас проблемы. Попробуйте поставить себя на место судьи или, лучше, на свое же место, просто в момент судебного процесса.

Как вы будете доказывать факт передачи денег? Ну, кроме “Он попросил, я дал, честное слово!”. Необходимо, чтобы не возникло ситуации, когда у вас есть только слова.
Давайте разберем пример с полкой. У вас лежало там 50 000 рублей. Заработанных тяжким трудом. Эти деньги не снимались со счета. Вы просто получали зарплату, на руки, в бухгалтерии, и часть откладывали.

Поэтому в этой пачке 100 купюр. Вы дали эти деньги в долг. Заемщик не отдает и вы пошли в суд. И если расписку вы с человека не взяли или договор займа не заключили — привет, у вас только честное слово.Если бы вы данной ситуации вы сняли деньги с карты, ровно ту сумму, которую у вас просили в долг — было бы значительно проще.

А если перед этим была еще и смска с текстом “Валер, займешь на недельку 50к?”, то картинка начинает складываться.Итого: обязательно зафиксируйте факт передачи денег и условия. Проще всего, конечно же, классическая расписка, но мы с вами живем в 21 веке: запишите передачу денег на видео, аудио, сделайте фоторепортаж и выпустите стенгазету.

Как говорилось в одном рекламном ролике: “Не запостил, значит не было.” Выложите пост в инстаграм: “В моем кармане пусто, как в душе Панина, после того как занял Афанасию 50к”, и фотка пустого кармана.

Но давайте вернемся к классике, а именно – передача денег на договоренностях, зафиксированных на бумаге: расписке или договору. И первая проблема, с которой мы сталкиваемся — сам факт получения этого документа.

Мы же не чужие люди!

Нам неловко. Ну он же родственник / друг / коллега / подставить нужное. Если попросить у него расписку (про договор я вообще молчу) — он подумает, что я не доверяю ему. Не верю, что он отдаст (и правильно, кстати, делаю).

Подумайте вот о чем: он же не испытывает неловкости, когда просит у вас деньги? Если вы отвечаете себе, что нет, все-таки ему неловко  — тогда в чем проблема? Вам уже и так обоим неловко. Просто формализуйте ситуацию, и все будет хорошо.

Вероятность того, что деньги возвращать вам не собираются — довольно высока, как ни печально это признавать.

Итого: вам нужен документ. Вне зависимости от эмоций, которые вы испытываете в процессе, для вас важно соблюсти собственные интересы. Помните об этом. Устная форма договора, безусловно, имеет силу, даже в рамках нашего законодательства. Имеет то имеет, только как доказать факт наличия договора?

Договор или расписка?

Все мы привыкли к тому, что в ситуации, когда ты даешь деньги в долг — заемщик пишет тебе расписку. Но давайте обратимся к  федеральному закону от 26.07.

2021 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Обратите внимание, что в силу закон вступил совсем недавно, с 1 июня 2021 года.
Приведем тут 808 статью ГК РФ, чтобы исключить домыслы:

Статья 808. Форма договора займа

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Обратите внимание, что ранее в соответствии с законом требовалось заключать договор от суммы большей чем 10 МРОТ, что на 29 мая 2021 года составляло 111 630 рублей.
Еще один важный момент, который многие упускают: если сумма займа превышает обозначенную выше, но договор в письменной форме не заключался, то вы не сможете ссылаться в суде на показания свидетелей (ст.

162 ГК РФ). При этом у вас остаётся право ссылаться на письменные доказательства (например, письмо заёмщика, в котором он упоминает долг, расписку и т.п.). Если же «бездоговорный» заём был на меньшую сумму, то свидетелей привлекать к доказательству сделки можно.

Исходя из сказанного выше, что если вы занимаете сумму большую, чем стоимость бизнес-ланча, то нужно заключать договор займа.А что же такое расписка? Расписка, на самом деле, не что иное, как упрощенный договор займа.  Оба документы направлены на установление правоотношений займа между заемщиком и заимодавцем. Проще говоря, и там, и там описываются условия сделки.

Договор подписывается в двух экземплярах, каждый из которых хранится у сторон. Расписку, как правило, заемщик пишет кредитору.

И таки выводы:

  1. Договор займа – это хорошо, заключайте его.
  2. Расписка – упрощенная форма договора займа. Обязательно составляйте ее и прописывайте в ней дополнительные условия, вроде штрафов и неустоек.

Составляем договор займа

Скачать шаблон договора в интернете — дело на 15 секунд. Вписали свои реквизиты, и все, готово. Но все таки, что стоит проверить?
Для начала убедимся в том, что в договоре есть все необходимое, а именно:

  • Дата и место составления;
  • Фамилия, Имя и Отчество заемщика и займодавца;
  • Паспортные данные;
  • Предмет договора (т.е. суть сделки: Сторона А дает стороне Б денег в долг на такой то срок, на таких то условиях);
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность;
  • Срок действия договора;
  • Порядок разрешения споров;
  • Иные условия, которые стороны посчитают существенными (например, условие о залоге имущества для обеспечения обязательства, претензионный порядок, договорная подсудность и т.д.);
  • Подписи и реквизиты сторон.

Все есть? Замечательно, а теперь давайте пробежимся по нюансам.

Условия сделки

По ощущениям автора, большинство сделок формата “дай взаймы 10 000 руб. – 1 000 000 руб” происходят без выплаты процентов по займу. Это странно, но очевидно, не очень принято у нас в стране.Хотя никто не мешает вам заработать.

Вы оказываете человеку услугу, и почему бы не получить за это немного денег? Вы можете указать любую процентную ставку, которую считаете приемлемой или даже твердую сумму. Например “А за то, что Вася 3 года будет пользоваться моими деньгами, он заплатит 2000 руб.”Имейте в виду, что если вы в договоре пропишете ставку в 500% годовых — суд не встанет на вашу сторону.

Сделка будет признана кабальной и вы ничего не получите. Так что сходить перед подписанием договора с другом в бар — не слишком хорошая затея.

Кстати, как показывает практика — человек не ценит то, что достается ему бесплатно. Возможно, если вы заставите заемщика заплатить даже небольшую сумму за пользование вашей заначкой — он будет по другому к этому относится?

Просрочка

Отличная идея включить в договор займа информацию о том, что вы будете делать, если заемщик просрочит выплату. Обычно оплачивается каждый день просрочки. Да, закон все равно встанет на вашу сторону, даже если вы не укажете это, но наличие данного текста в договоре подскажет заемщику, что деньги лучше вернуть вовремя.

Полнота и достоверность данных

Впишите полностью свои данные: ФИО, прописку, кем выдан документ и не поленитесь внимательно проверить то, что вписала в договор вторая сторона. Чем больше данных, тем больше шансов в суде, ну а от ошибки никто не застрахован. Про откровенное мошенничество в рамках данного тезиса говорить не будем, но и забывать тоже.

Дополнительные моменты

Также в договоре можно прописать, что займ целевой — в случае, если заемщик потратит деньги не на ремонт квартиры, а на несколько партий в онлайн-покере вы можете требовать возврат займа досрочно. Не то, чтобы вам это сильно поможет, но возможно это поможет заемщику не проиграть все деньги. Чисто психологический трюк.

А еще просто замечательно давать в займы под залог имущества. И, как ни странно, недвижимость — не самый лучший вариант. В случае необходимости требовать залог вам будет довольно проблематично это сделать. А вот под залог авто — отличная тема. Это должно быть что-то, что можно взять и увезти.

Маловероятно, что заемщик будет сильно этому рад, так что транспортабельность предмета залога будет играть в вашу пользу.

Вместо вывода

Когда вы даете в долг, вы должны рассматривать самый печальный вариант развития ситуации и максимально себя подстраховать. В конце концов, это же ваши кровно заработанные деньги.Не стоит забывать о том, что договор должен находится в правовом поле Российской федерации, в противном случае вы можете недосчитаться суммы займа в своем семейном бюджете.

Подписывайте договор и не испытывайте чувства неловкости, ведь вы помогаете человеку, а значит делаете доброе дело.

Источник: https://boostcollect.ru/blog/blog/dokumenty/dogovor-zajma-ili-raspiska/

Долговая расписка

Договор займа или расписка между физическими лицами

Долговая расписка это документ, составленный двумя сторонами, где прописан факт передачи денежной суммы или другого имущества. В результате одна сторона имеет право получить материальные ценности, другая — обязанность погасить долг.

Обычно расписка применяется при займах между родственниками/знакомыми. Учитывая вероятность истребования долга через суд, важно оформить документ по требованиям закона, чтобы бумага не утратила силу. Об этом и поговорим ниже.

Правила составления долговых расписок регулируются ГК РФ — актами 51-ФЗ, ч.1 и 14-ФЗ, ч.2

Когда расписка является единственной бумагой, документирующей факт денежного займа, в обиходе она именуется «денежной». Когда расписка выступает дополнительным документом, подтверждающим договор займа, где предметом сделки являются ценные бумаги, деньги или вещи, принято употреблять термин «долговая».

Минимальная сумма для расписки

Минимальный размер сделки для долговой расписки между физическими лицами 1 тыс. руб. или 10 МРОТ, где для обязательств гражданского-правового характера один МРОТ приравнен к 100 руб. (ст.5 ФЗ-82).

Для договора займа действует 10 МРОТ, установленных для оплаты труда, что на 2021 год согласно ст. №808 ГК РФ составляет 112,8 тыс. руб. Если в сделке участвует юрлицо, договор займа составляется независимо от суммы. При этом максимальная сумма не установлена как в России, так и в США и странах Европы.

Образец долговой расписки

Нотариального удостоверения для расписки не требуется, кроме ситуаций, когда за должника расписывается его представитель. Но если есть основания считать документ особенно важным, можно подстраховаться. Нотариус проведёт проверку на правомочность, подтвердит личные данные сторон, выявит ошибки.

долговая расписка: образец

Долговая расписка физического лица

Для составления расписки между физ. лицами потребуются 2 листа бумаги, лист копирки и ручка с синими чернилами.

Обязательные реквизиты:

  • в верхней части наименование «Расписка», дата составления и адрес (населённый пункт)
  • формат дат — день числом, месяц прописью, год 4-значной цифрой (например, 12 января 2021 года)
  • данные паспорта — ФИО/когда и кем выдан/№/серия/адрес проживания и прописки/даты рождения заимодавца и заёмщика
  • размер суммы и % цифрами и прописью, копейки только цифрами
  • характеристики имущества, если оно фигурирует
  • дата погашения займа — число с месяцем и год
  • подпись заёмщика

Нюансы:

  1. Расписку подписывают только полномочные лица. Например, при передаче залога по сделке с недвижимостью, только владелец квартиры, а не его родственники
  2. При наличии процентов, необходимо вписать итоговую сумму
  3. Надо указать последствия неуплаты долга
  4. В конце документа заёмщик должен своей рукой написать «Сумму получил лично»
  5. Обязательно указывается причина возникновения обязательств, которая содержит фразу «В счёт» и прописывается отдельной строкой

Например — деньги в размере ХХ переданы в счёт уплаты:

  • процентов
  • за ремонтные работы (адрес квартиры)
  • основной суммы по договору (наименование договора)

Рекомендуется, но не обязательно:

  1. Привлечь свидетелей, которые, при необходимости, согласны выступить в суде и подтвердить, что на заёмщика не оказывалось давление. В этом случае, в расписку вносятся паспортные данные свидетелей
  2. Вписать телефоны сторон
  3. При передаче значительных сумм, дополнительно оформить договор займа

Оригинал расписки остаётся у заимодавца. Копия, не имеющая юридической силы, передаётся заёмщику. Если последнему нужен подлинник, документ составляется не через копирку, а в двух экземплярах. Когда расписка сопутствует договору займа, этот факт указывается в тексте.

Образец долговой расписки

Частые ошибки при составлении расписки

Составление по образцу выше не кажется слишком трудным, однако правильный документ составляется далеко не всегда. Стоит знать, что к ошибкам относятся высокие проценты, в том числе предложенные заёмщиком. В суде должник может доказать, что находился в тяжёлых материальных условиях, а заимодавец воспользовался ситуацией. Тогда суд признает проценты кабальными.

Кроме этого, частыми ошибками являются:

  1. Цветные (кроме синих) чернила
  2. Исправления, помарки, неразборчивый почерк
  3. Подписи сторон, поставленные не в присутствии друг друга
  4. Неполные паспортные данные сторон, что делает невозможным идентифицировать участников сделки судом
  5. Печатный документ — к сожалению, почерковедческую экспертизу не всегда возможно провести на основании подписи
  6. Отсутствие даты возврата долга и/или составления расписки — делает невозможным установить срок исковой давности
  7. Сумма, указанная только цифрами без прописи
  8. Не указанный порядок погашения
  9. Отсутствие фразы, что средства получены заёмщиком лично
  10. Текущий обменный курс, если деньги занимались в иностранной валюте

Важно! Ложные данные о целях займа влекут админ. ответственность, штраф или лишение свободы

Взыскание денег через суд

Расписка физического лица действует до даты погашения.  Срок исковой давности — 36 месяцев с числа, указанного как срок полного погашения долга.

Предсудебный этап — оповещение должника заказным отправлением с уведомлением о намерениях заимодавца выдвинуть претензии. Если спустя месяц заёмщик не сделал ответных шагов, дело передаётся в суд.

Для взыскания средств через суд нужно:

1. Составить исковое заявление в 2х экземплярах

2. Отправить в суд по месту жительства заёмщика оригинал и копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины

Структура искового заявления:

  • наименование и адрес суда
  • личные данные заёмщика и истца
  • обстоятельства сделки
  • факт нарушения должником обязательств
  • отметка о частичном погашении
  • ссылки на статьи закона
  • сумма к взысканию с процентом за просрочку

Для исчисления процентов применяется ставка рефинансирования при годовом количестве дней 360. Например, на конец 2021 года при ставке 6,5%, долге 35 тыс. руб. и просрочке 50 дней вычисление следующее:

(35 000 : 360 × 50 × 6,5) : 100 = 315,97 руб. за 50-дневную просрочку.

Если заёмщик просрочил выплату, но не отказывается от обязательств, можно предложить продлить договорённость, ссылаясь на первичную расписку. Этот приём позволит увеличить срок исковой давности.

Краткий порядок действий взыскания долга по расписке

ШагДействиеПримечание
1Личное обращение к заёмщикуВозможность мирного урегулирования
2Письменная претензияУведомление о вручении должно прилагаться к исковым документам
3Составление искаДокумент должен соответствовать юридическому стандарту, в противном случае будет отклонён
4ГоспошлинаЗависит от исковой суммы, рассчитывается индивидуально
5Подготовка пакета документовБумаги должны подкреплять факты искового заявления. Для представителя истца оформляется нотариальная доверенность
6Ожидание судебного рассмотренияДо 1 месяца мировым судом До 2 месяцев в остальных случаях, кроме исключений, предусмотренных ГПК РФ ст.154
7ПроцессДлительность индивидуальна
8Выдача исполнительного листаПередаётся приставам. При бездействии исполнителей, истец обращается с заявлением в органы прокуратуры

Продажа долговой расписки

Продажа долговой расписки оформляется по договору переуступки прав при следующих условиях:

  1. Истёк срок погашения долга
  2. В самой расписке был прописан пункт о согласии заёмщика на процедуру цессии

Покупателями вправе быть:

  • фин. учреждения
  • юрлица
  • физлица

Цессия регламентируется ст. 382 ГК РФ. Средним дисконтом при продаже расписки считается 50%. Процент дисконта, при прочих равных, ниже, если на руках заимодавца имеется судебное решение.

Расписка в Европе и США

В Европе и США расписка между физическими лицами оформляется с указанием суммы, условий погашения и залога (необязательно), процентной ставки (если предусмотрена).

Обязательно прописываются типы взыскания за просрочку/невыплату — от досрочного расторжения договора и взыскания через суд до начисления дополнительных выплат. Судом нередко отклоняются взыскания к заёмщику в состоянии дефолта, не вносившего залог.

Отличия договора займа в США и Европе

СШАЕвропа
Тип оформленияКредитный договор, стандартом напоминающий простой банковский вексельПисьменный договор
Нотариальное заверениеНеобязательно, применяется для исключения юридических ошибок при составленииНеобязательно, но упрощает обращение в суд, так как истцу не потребуется тратить время на процедура судебного разбирательства
Налоговая нагрузкаПо форме IRS 1098 и/или 1099. Беспроцентный лимит 14 тыс. USD25% с дохода по процентам

Налоговые обязательства в Европе и США ложатся именно на заимодавца. Кредитор должен внимательно отнестись к заполнению декларации, в противном случае, ему придётся гасить штрафы.

Отличие расписки от векселя, договора займа и чека

ПараметрыРаспискаДоговор займаЧекВексель
ТипДокументДокументЦенная бумага расчётно-платёжного характераЦенная долговая бумага
ВыпускШтучныйШтучныйШтучныйШтучный/допускаются малотиражные партии
ФормаДокументарнаяДокументарнаяДокументарнаяДокументарная
Минимальная сумма1 тыс. руб.112,8 тыс. руб.1 тыс. руб.Не установлена
Государственная регистрацияНетНетНетНе обязательна
Расчёты бумагойНетНетНетМожет служить расчётно-платёжным средством
ПередачаПередаётся по договору об уступке права требования (цессию)Передаётся по договору об уступке права требования (цессию)Передаётся новому владельцу через процедуру индоссаментаПередаётся приказом владельца

Источник: https://investprofit.info/dolgovaya-raspiska/

Как правильно оформлять займы под расписку

Договор займа или расписка между физическими лицами
Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.

Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.

Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.

В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:

  • Ф. И. О. кредитора и заемщика;
  • переданная сумма;
  • населенный пункт, где произошла сделка;
  • паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
  • срок возврата (по желанию указывается);
  • проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
  • штрафы за нарушение условий сделки;
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата сделки.

Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.

Вот пример составления долговой расписки:

⇓Скачать образец расписки

Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.

Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.

Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.

Основные различия между документами

Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.

Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.

Договор займа – это расширенная долговая расписка.

В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.

Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.

Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.

Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами

Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.

Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.

Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.

При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.

Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса

Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.

Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:

Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.

В самой расписке было следующее:

  • мои Ф. И. О. и паспортные данные;
  • Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
  • полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
  • срок возврата;
  • процент за пользование деньгами;
  • неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
  • способы возврата.

Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.

Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в  документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.

Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:

  1. позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
  2. он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
  3. уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
  4. при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.

Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.

Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.

При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.

Источник: https://creditometr.online/documents/raspiska-ili-dogovor-zayma

Долговая расписка или договор займа – что лучше оформить, если давать деньги взаймы

Договор займа или расписка между физическими лицами

Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.

статьи:

Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.

Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.

Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?

Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.

Расписка является односторонним документом – то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.

Форма и общие признаки расписки и договора займа

Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.

Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.

Письменная форма для договора не всегда обязательна.

  • Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
  • Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
  • Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.

Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.

Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, – в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).

Чем отличается долговая расписка от договора займа:

  1. Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
  2. Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов.

    В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.

  3. Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным.

    Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.

  4. Расписка всегда однотипна.

Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами.

После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.

По юридической силе документы схожи.

Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки

Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.

Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:

  1. Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
  2. Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ).

    Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.

  3. С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.

Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.

Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?

Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.

Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.

Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.

Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа

Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:

  1. Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
  2. Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
  3. Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
  4. Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
  5. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
  6. В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
  7. Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.

Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция

Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.

Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.

Оспаривание долговой расписки и договора займа

Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.

Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:

  1. Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
  2. Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
  3. Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.

  4. Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
  5. Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.

Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.

Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?

Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это – два взаимодополняющих документа.

Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1327-dolgovaya-raspiska-ili-dogovor-zajma-chto-luchshe-oformit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.