+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России

Содержание

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России

НПФ является коммерческой структурой, которая может осуществлять отдельные виды деятельности в сфере пенсионного страхования и обеспечения. При наличии договора с НПФ, граждане могут оформить и получать обычную и накопительную пенсию без обращения в ПФР. Основным направлением деятельности негосударственных фондов является управление и инвестирование накоплений граждан.

Что такое НПФ и как это работает

НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.

НПФ могут заниматься:

  • обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
  • обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
  • управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.

Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.

Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:

  • можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
  • перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
  • менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
  • менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.

Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.

Преимущества работы с НПФ

Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:

  • есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
  • если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
  • НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
  • через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
  • многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Как выбрать НПФ: какой лучше в 2021 году

Чтобы выбрать НПФ и заключить договор о переводе своих накоплений, нужно убедиться в наличии у фонда лицензии, включении его в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Сведения о выданных лицензиях есть на сайте ЦБ РФ, а реестр фондов-участников доступен по ссылке https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ . Также на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) есть список НПФ, исключенных из реестра.

Заключение договора с фондом, исключенным из реестра, не гарантирует возврат накоплений за счет средств АСВ.

Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:

  • показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в “случайно” успешный фонд);
  • надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
  • продолжительность работы на рынке;
  • сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
  • условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
  • территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).

Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.

НПФ по надежности в 2021 году

Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные  предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель “Эксперт РА”). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:

  • ААА – максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
  • АА – высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
  • А – средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
  • ВВВ – умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.

Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.

Показатель ААА в 2021 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:

  • НПФ Сбербанка;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
  • ГАЗФОНД.

Указанным фондам присвоен показатель прогноза “стабильный”, т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ “НЕФТЕГАРАНТ”. Его категория ruАА+ с прогнозом “развивающийся”. Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.

НПФ по доходности в 2021 году

На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2021 и предыдущие года. Список лидеров в 2021 году с указанием процента годовых:

  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления – 9.12%;
  • НПФ Согласие-ОПС – 6.83%
  • НПФ Первый промышленный альянс – 6.82%;
  • НПФ Алмазная осень – 6.81%;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6.81%.

Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.

Отчетность за предыдущие годы можно скачать в таблицах по ссылке https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2021y/ . Эта информация является объективной и достоверной, так как формируется после проверки отчетности со стороны Центробанка РФ.

НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России

Коронавирус и кредиты, актуальное

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом НПФ России по доходности и надежности на 2021 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2021 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2021 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2021-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

  • вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • контролировать движения счета в Личном кабинете,
  • передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2021 года:

  1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
  2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
  3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
  4. «Алмазная осень» – 6,81%,
  5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
  6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
  7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
  8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
  9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
  10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

по надежности НПФ от РА:

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций.

Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.

Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

по количеству застрахованных лиц

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2021 год.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Лера, согласно постановлению ЦБ РФ еще от 2015 года, негосударственные фонды более не обязаны высылать информацию о пенсионных накоплениях своих клиентов. Вся информация содержится в Личном кабинете на сайте того фонда, где вы состоите
Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/

Государственные Пенсионные фонды России

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России

Чем раньше граждане начнут задумываться о будущей пенсии, тем больше шансов для ее увеличения и накопления. Граждане могут контролировать отчисления со стороны работодателя и грамотно управлять собственными накоплениями.

Государственные и негосударственные пенсионные фонды России

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) функционирует с 2002 г, основывается на страховых принципах: основой будущей пенсии являются страховые взносы, уплачиваемые работодателями в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС, сформировать права, нужно быть зарегистрированным системой индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

На протяжении всей трудовой деятельности регистрируются данные, необходимые для назначения, перечисления, перерасчета выплат.

Тариф страховых взносов ОПС – 22 % от ФОТ. Накопительная часть формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у участников Программы госсофинансирования пенсий, оплачивающих дополнительные страховые взносы.

По РФ работает двойная система ПФ РФ: государственная и негосударственная. Первый вариант представлен только ПФР, являющимся крупнейшей федеральной системой оказания госуслуг в области соцобеспечения. Государственная организация входит в бюджетную систему страны, выполняет большой круг социально значимых задач (относительно обеспечения и страхования).

НПФ – некоммерческая организация соцобеспечения, осуществляющая несколько видов деятельности (деятельность по негосударственному ПО участников НПФ, является страховщиком гражданина по ПН). По достижении человеком установленного возраста НПФ перечисляет накопительные пенсии, исходя из величины накоплений, сформированных на счете гражданина НПФ.

Граждане, у которых создаются средства накоплений ОПС, вправе передавать их страховщику для инвестирования. Страховщиком накоплений (ПН) выступает Пенсионный фонд России (ПФР, ПФ) или негосударственный фонд (НПФ), включенный в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует ПН через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

Главным отличием двух систем является то, что ПФР входит в бюджетную систему, подотчетен государству, а НПФ — не включен в нее и является частной компанией. Перейти в частную структуру – дело есть индивидуальное и не принудительное.

Нужно внимательно выбирать организацию, принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования ПН. Полная информация размещена на сайте Банка России, а также НПФ и на сайтах самих НПФ.

Государственный пенсионный фонд

ПФР является крупнейшей организацией страны по оказанию социально значимых госуслуг гражданам. ПФ сформирован для государственного управления средствами системы и обеспечения этих прав.

Бюджет утверждается Госдумой Федерального Собрания отдельным законом наряду с принятием Федерального бюджета. Структуру составляют 86 Отделений по субъектам страны, включая ОПФР по г.

Байконур (Казахстан), 2460 клиентских служб по территориальным органам.

Главными функциями организации являются: учет страховых средств, поступающих по ОПС, назначение, реализация соцвыплат определенным категориям граждан (ветеранам, инвалидам, Героям ССР, РФ), персонифицированный учет участников системы, взаимодействие со страхователями, выдача, выплата по сертификатам материнского капитала, реализация софинансирования, установление доплат.

Негосударственные пенсионные фонды России

В накоплениях бывают корректировки – страховую часть сохранили, а накопительную заморозили. Каждый человек выбрал, как распорядиться – оставить средства на страховой или перевести накопительную часть.

Смысл накопительной части – накапливаться и увеличиваться за счет процентов. Государство отстранилось от такой функции преумножения сбережений, но возникли крупные частные игроки, привлекающие прибыль.

Существуют крупные и мелкие НФ.

Таблица-список НПФ

НаименованиеНакопления (млрд. руб.)Количество застрахованных (млн.)Примерная доходность (%)Полное имущество компании (млрд.р.)
Сбербанк469,76,828,7509,6
Газфонд457,46,239,5490,3
Будущее282,64,43-2,0291,7
ЛУКОЙЛ-гарант253,23,50-5,3283,8
Сафмар192,32,73,0204,5
РГС182,63,15-2,9185
ВТБ143,61,549147,4
Доверие99,21,953,6101,6
Электроэнергетики92,61,06-1,7139,6
Согласие-ОПС77,11,148,377,9

Несмотря на негативные особенности, российские НПФ усиливают свои позиции в российской финансовой системе. Общие активы российских НФ составляют менее 4 трлн. руб., что больше, чем активы 4 по масштабам банка России, составляют 4% от объемов активов финансового сектора.

Эксперты считают, что количество игроков сокращается. Из-за снижения процентных ставок сократился прирост за счет капитализации доходов от капиталовложений.

Также граждане уже выбрали НФ, поэтому вероятная база новых клиентов сокращается, а вновь привлеченные клиенты не являются крупными.

Как работает негосударственный пенсионный фонд?

Гражданин самостоятельно или по заявлению через работодателя переводит деньги НФ на накопительную часть будущего содержания.

Фонд распоряжается привлеченными средствами, оборачивает их под выгодный процент. При наступлении возраста выхода на заслуженный отдых, НФ ежемесячно выплачивает пенсию с «накрученными» процентами.

По договору часть процентов оставляет себе организация как комиссию.

Это главная идея и задача частной структуры. Не любая компания попадает на этот рынок, а те, кто работает, строго контролируются законодательством и проверяющими органами. Если не понравилась компания, в которую человек вступил, всегда можно перевестись в частную или государственную компанию. НПФ имеет собственный сайт, поэтому лучше всего предварительно ознакомиться с информацией.

Как перевести накопительную часть в НПФ?

Главным достоинством ПФ являются финансовые гарантии будущим пенсионерам. Не позднее 31 декабря текущего года направляют заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании): лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР, через МФЦ. Также отправляют почтой, электронным способом.

При выборе для управления средствами государственную (частную) управляющую компанию, страховщиком ОПС остается ПФРФ – после выхода на пенсию выплачивать будет ПФ.

Для перевода средств из ПФРФ в негосударственную структуру сначала выбирается НПФР, гражданин заключает с организацией договор об ОПС. Переход происходит раз в 5 лет, а досрочный перевод осуществляется ежегодно. Различается порядок расчета сумм, подлежащих перечислению новому страховщику. Длительный период управления страховщиком средствами является выгодным для застрахованного.

По решению правительства с 2015 г. накопительную часть пенсии граждан привлекают НПФР, которые будут акционированы, подтвердят ЦБ свою финансовую устойчивость, вступят в систему гарантирования накоплений. Остальные компании вернут средства ПФРФ.

В отношении компаний, не вступивших в систему гарантирования, Банком России вводится запрет на осуществление операций ОПС. Такие ПФРФ должны самостоятельно на протяжении месяца передают в ПФРФ суммы застрахованных лиц.

Плюсы и минусы негосударственного пенсионного фонда

Привлекательность НПФР заключается в больших процентных ставках доходности. Также частные компании предоставляют будущему пенсионеру возможность регулировать величину будущих выплат. Можно формировать будущие гарантии материального содержания, вкладывая деньги в несколько источников пассивного дохода.

Среди плюсов выделяют строгое соблюдение законодательных норм (наличие документации для проведения финопераций, отчетность перед госструктурами), льготы при налогообложении, прозрачность действий (вкладчики знакомятся с информацией о деятельности, получают доступ к счетам, сведениям о финансовых операциях с вложенными средствами).

Раздельные формы работы, снижающие опасность мошенничества, наследование денежных накоплений родственниками вкладчика также являются преимуществом. Накопленные, сберегаемые деньги переводятся из одного фонда в другой по желанию вкладчика.

Среди минусов выделяют: низкую инвестиционную доходность, вложенные деньги нельзя изъять ранее оговоренного договором срока. Включены штрафы за несвоевременное внесение средств.

Потенциальный пенсионер не может влиять на инвестиционные операции с вложенными деньгами, при получении пенсий удерживается налог с дохода от вложений. Если финансовый год будет неудачным, организация не сможет гарантировать постоянный доход.

При отзыве лицензии у финорганизации, клиент самостоятельно и за свой счет переводит денежные средства другому фонду.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Весной 1995 г кредитная организация впервые заявила об открытии НПФР. По организационно-правовой форме НФ представляет открытую социальную организацию некоммерческого типа во главе с учредителем ПАО Сбербанк.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от типа выбранной программы. Банк предлагает Программу, в которой предусмотрена возможность применения софинансирования. Индивидуальные планы для клиентов, расчет ставок по которым осуществляется согласно договорным условиям НПО, пенсионные корпоративные программы.

Доходность демонстрирует положительные показатели, но картина может меняться в зависимости от экономической обстановки. Главные преимущества: стабильность банковской структуры, уверенность в сохранности средств, индивидуальные условия, возможность наследования накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Преимуществом вступления является качественная работа персонала по обслуживанию, широкий охват территории страны, постоянный, стабильный доход от вложений, скорость оформления бумаг, прозрачность деятельности.

ВТБ предлагает две главных программы, одна из которых связана с ОПС, другая – с частным пенсионным обеспечением. При переводе всех отчислений, за работника выплаты производит его работодатель (22% от зарплаты). Программа ОПС позволяет произвести начисления тем, кто уже находится на пенсии, гарантирует страховую часть будущим пенсионерам.

Любой клиент может разорвать договор с ВТБ, перевести накопленные средства другому фонду. Преимуществом программы является возможность получения налогового вычета. АО ВТБ ПФР лидирует в рейтинге финансовой надежности компаний.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Россияне, встревоженные сохранностью денег, ищут разнообразные версии их приумножения.

Прежде чем принимать решение о переводе, внимательно изучаются условия, предлагаемые НПФРФ «Открытие». надёжности находится на том же уровне, что и показатели всей финансовой корпорации. По объему капитала компания занимает третье место в РФ (данные Банка России). доходности стабильный: по итогам 2021 г он достигнет 11%.

Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»

Старейший НПФР на отечественном рынке, входит в группу ПАО «Московский кредитный банк». Среди достоинств выделяют: высокий инвестиционный доход, надежность, диверсификацию вложений, качественный сервис для клиентов, полный контроль за средствами через личный кабинет, возможность назначения правопреемников.

Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар»

Организация основана в 2004 г, принадлежит крупнейшей в области промышленности, финансов групп страны – «Сафмар». Под управлением находится 200 млрд.р. активов. Участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц делают его привлекательным среди клиентов.

Негосударственный пенсионный фонд «Будущее»

НПФРФ специализируется на управлении средствами будущих пенсионеров, которые вкладывает в инструменты для получения дохода. Формируется капитал клиентов. Организация объединила несколько структур: «Благосостояние НПФ», «Стальфонд», «Уралсиб», «Наше будущее».

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»

Акционерное общество предлагает персональные программы, направленные на формирование будущей пенсии. Речь идет о частном варианте пенсии и работе только с накопительной частью.

Определение суммы ежемесячных взносов, характер начислений по достижению возраста, возможность расторжения договора, передача денег правопреемникам являются преимуществами деятельности.

Негосударственный Пенсионный фонд Газфонд

В результате добросовестной работы компания собрала максимальный объем резервов среди всех НПФР страны. Организация предлагает гражданам несколько схем: разные периоды выплат, ежегодное начисление дохода на счет, увеличение выплат с ростом прибыли от капиталовложений, возможность изменить размер выплат один раз в год.

Негосударственный пенсионный фонд Нефтегарант

Организация учреждена добывающей компанией «Роснефть» для реализации программ страхования. Фонду выдан лицензия. Задача НПФР – рост уровня социальной защищенности граждан, работающих в разных отраслях.

Достоверные характеристики деятельности финансовых организаций необходимо искать только на официальных сайтах. Каждый человек вправе выбрать организацию, в которой он будет уверен.

Источник: https://pfrf-kabinet.su/165-gosudarstvennye-pensionnye-fondy-rossii.html

Негосударственные пенсионные фонды России

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России
     

Одна из основных обязанностей государства – обеспечение пенсионных выплат гражданам, достигшим возраста нетрудоспособности. Лица пожилого возраста во всем цивилизованном мире получают пенсию, обеспечивающую в большей или меньшей степени приемлемый уровень жизни.

В Российской Федерации значимым нововведением стали Негосударственные пенсионные фонды, то есть у граждан появилась возможность самостоятельно решать, где будет накапливаться пенсия.

Налоговое оформление НПФ состоялось в 2004 году, и уже многие граждане воспользовались услугами частных организаций.

Негосударственный пенсионный фонд – что это такое?

В Российской Федерации существует один государственный фонд (ПФР), кроме него появилось немало частных учреждений (НПФ). Будущим пенсионерам есть из чего выбирать.

Пенсионные накопления российских граждан претерпели преобразования: страховая часть осталась нетронутой, но накопительная подверглась блокировке.

Гражданам предложили выбрать: либо вся сумма остается в страховой части, либо накопительную часть придется куда-либо перевести. Накопительная часть подразумевает, что деньги накапливаются, работают, приносят процент.

То есть фактически государство отказалось предоставлять гражданам услугу накопления и процентного роста их денег. Право реализации этой услуги было отдано частным компаниям.

Задача негосударственных фондов – взять ваши деньги, пустить их в дело, получить прибыль, часть из которой забрать себе, вторую часть положить на счет клиента. Очевидна выгода и для компании, и для ее клиентов.

В стране развелось большое количество частных фондов. Одни имеют солидный доход и высокий рейтинг, другие скатились до банкротства.

Будущим пенсионерам, людям пожилым и в большинстве случаев плохо разбирающимся в финансовой сфере, тяжело определиться, какой компании доверить деньги. Тем более с учетом того, что в последнее время стали создаваться ложные рейтинги НПФ.

Подвохов много, поскольку в стране эта сфера деятельности сформировалась недавно, только начала развиваться.

Негосударственные пенсионные фонды основывают свою деятельность на Федеральных законах «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» №7-ФЗ. Мониторинг финансовых операций осуществляется Банком России. Деятельность компаний возможна после получения лицензии.

В России существуют 3 вида НПФ:

  • открытые – доступные для всех граждан;
  • корпоративные – созданные для коллективов конкретных предприятий или учреждений (участвовать могут как действующие, так и бывшие члены коллектива);
  • профессиональные – созданные для граждан конкретной профессии (например, фонды моряков, работников МЧС, медицинских специалистов).

НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Какие Есть Негосударственные Пенсионные Фонды В России

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2021 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

  • Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
  • Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
  • Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
  • Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
  • САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
  • ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
  • Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2021 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2021 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2021 и 2021 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2021 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2021 и 2021 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

  • Гефест. Доходность за 1 квартал 2021 года — 12,42%, по итогу 2021 — 3,94%, по итогу 2021 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2021 года).
  • Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2021 года — 5,82%, за 2021 — 3,94%, за 2021 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2021 года являются 38750 человек.
  • Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2021 года — 10,67%, по итогу 2021 — 5,32%, по итогу 2021 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
  • Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2021 года — 10,04%, за 2021 — минус 10,8%, за 2021 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
  • Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2021 года — 9,97%, по итогу 2021 — 5,12%, по итогу 2021 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
  • Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2021 года — 9,55%, по итогу 2021 — 4,15%, по итогу 2021 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
  • Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2021 года — 9,35%, за 2021 — 4,64%, за 2021 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
  • Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2021 года — 9,25%, по итогу 2021 — 5,04%, по итогу 2021 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
  • УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2021 года — 9%, по итогу 2021 — 4,47%, по итогу 2021 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
  • Большой. Доходность за 1 квартал 2021 года — 8,79%, в 2021 — 2,21%, в 2021 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2021 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2021 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5cfa1f54c0dc5700afbbb1e9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.