+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Содержание

Особенности системы страхования вкладов и какие банки в неё входят

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

Что такое — система страхования вкладов

Система обязательного страхования вкладов представляет собой специальную программу по защите сбережений, размещаемых в банках. Таким способом государство влияет на увеличение доверия граждан к кредитной системе и организует безопасные условия для хранения средств в финансовой сфере.

ВАЖНО! Процедура участия в системе страхования вкладов (ССВ) максимально проста – для этого необходимо просто разместить свои деньги в банке, входящем в программу. Никаких дополнительных договоров и бумаг оформлять не нужно.

Гарантом безопасности выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с которым взаимодействуют банки, осуществляя ежеквартальные отчисления в специальный фонд. Именно из него производятся выплаты гражданам, в случае происшествия страхового случая.

Кто может участвовать в ССВ

До недавнего времени ССВ охватывала лишь вклады, произведенные физ. лицами.

Однако с 2021 года в силу вступили изменения, которые коснулись участия в системе юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям (согласно реестру).

Согласно им, все средства данных предприятий в нашей и зарубежной валюте, которые положены на депозит или размещены на счете, подлежат страхованию (при условии участия банка в программе).

Какие вклады подлежат страхованию

Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

ВАЖНО! Поскольку общая сумма выплаты в одном банке не может превышать 1,4 млн. руб., рекомендуется размещать средства в различных финансовых учреждениях и не превышать указанный предел в каждом из них.

Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

ВАЖНО! Сроком начала страхования считается момент перечисления денег на счет в банке-участнике программы страхования.

Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

Процедуры выплаты возмещений

О прекращении деятельности финансовой организации клиенты могут узнать из СМИ, а также на порталах АСВ и самого банка. Кроме этого, в течение месяца всем вкладчикам рассылаются индивидуальные уведомления с подробной информацией о порядке выплаты возмещения.

ВАЖНО! Банком-агентом обычно назначается крупное финансовое учреждение, которое имеет множество филиалов в большинстве городов. Это позволяет упростить процедуру получения компенсации.

Список банков-участников ССВ России

В системе страхования вкладов участвует более 700 банков России на 2021 год. Ознакомиться с перечнем можно на портале АСВ, где также опубликованы рейтинги и уровень надежности банков.

При нарушении какого-либо из указанных требований, кредитные учреждения лишаются права привлекать средства граждан, а Центробанком проводится проверка организации.

Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ

Самый надежный способ проверить банк на участие в системе страхования вкладов – ознакомиться со списком банков на сайте АСВ. Кроме этого, такую информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Таким образом, если банк входит в систему страхования вкладов, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги останутся в целости и сохранности. Однако для избежания лишних проблем, следует внимательно подойти к выбору кредитного учреждения и не хранить в одном банке крупные суммы денег.
 

Вам также понравятся эти статьи

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/vklady/uchastie-v-sisteme-strakhovaniya-vkladov.html

Система страхования вкладов: как проверить входит ли банк в ССВ, список участников в 2021 году

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

Банки участники системы страхования вкладов для физических лиц: реестр банков, список

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Размещение депозита в банке часто сопровождается вопросом, касающимся надежности финансового учреждения. Для ознакомления клиентам на официальных ресурсах доступен обновленный список участников системы страхования вкладов (ССВ). Информация, касающаяся данного вопроса, всегда находится в публичном доступе в банке.

Как устроена система страхования вкладов

Правовые, финансовые и организационные основы деятельности этой системы регулируются Федеральным законом, принятым 28 ноября 2003 г. Документ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Какие функции выполняет документ:

  • защищает права и законные интересы вкладчиков;
  • регулирует отношения по формированию и использованию созданного денежного фонда;
  • гарантирует правовой статус.

Банк становится участником ССВ в момент постановки на учет до дня исключения из перечня.

При этом финансовые учреждения обязуются:

  • оплачивать страховые взносы;
  • предоставлять клиентам информацию об участии;
  • вести учет обязательств перед лицами, оформившими депозит.

Возмещение по депозитам осуществляется в соответствии с нормативными документами. При наступлении страхового случая клиент сохраняет право на компенсацию средств со стороны учреждения.

Сумма зависит от размера вклада. Компенсация, которая выплачивается клиенту по депозитам, не должна превышать 1,4 млн руб. Выплата процентов причисляется к основной сумме и входит в расчет компенсации. Если депозиты открыты в валюте, то возмещение выплачивается по курсу, официально установленному ЦБ РФ.

Порядок выплаты средств по депозитам предполагает подачу публичной информации о банке, формирование списков вкладчиков. Если клиент не соглашается с размером компенсации, то он имеет право предоставить в агентство документы, подтверждающие требования.

При размещении средств на депозитах нужно знать, что страхованию подлежат:

  • срочные вклады до востребования;
  • текущие счета для выплаты клиентам пенсии, стипендии, заработной платы;
  • средства опекунов;
  • деньги на эскроу (счет условного хранения денег) для расчетов по сделкам купли-продажи.

Для последних счетов размер компенсации составляет 10 млн руб. Выплата денег осуществляется в валюте государства, наличными, путем перечисления на текущий счет, открытый в банке. Если финансовое учреждение объявлено банкротом, то требования по вкладам клиентов предъявляются исполнительной властью.

Агентство страхования вкладов (АСВ) имеет статус государственной корпорации, целью деятельности которой считается регулирование ССВ. Органом правления является совет директоров, который состоит из 13 членов. Годовая отчетность агентства подлежит обязательной публикации.

Для проверки информации советом директоров определяется аудиторская фирма, которая будет составлять документ об оценке деятельности. Доход фонда обязательного страхования формируется за счет взносов, пени, бюджетных средств.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов

Перечень финансовых учреждений, которым выдана лицензия на привлечение депозитов физических лиц, находится на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, нужно перейти в раздел с информацией.

Сведения об участниках ССВ представлены в таблице, в которой указывается:

  • название кредитной организации (при активации записи делается переход к базовой информации);
  • регистрационный номер;
  • место нахождения;
  • дата вынесения заключения.

На портале АСВ можно ознакомиться со списком участников, их уровнем надежности. Какой банк предоставит лучшую защиту депозита, зависит от его рейтинга, финансового состояния. У вкладчиков таких учреждений автоматически возникает право на возмещение сумм по депозиту.

В рейтинг лучших учреждений входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк «Открытие»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит;
  • Райффайзенбанк.

Если клиенты имеют несколько вкладов, то компенсация выплачивается пропорционально размерам по каждому из них. Сумма рассчитывается исходя из остатка денег на конец дня наступления страхового случая.

Как узнать и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов

Информация о финансовых учреждениях находится на официальном сайте АСВ. Чтобы узнать, входит ли банк в систему страхования, нужно просмотреть списки финансовых организаций, которые являются участниками, а также исключенных из перечня. Для ознакомления активируется раздел с информацией об участниках.

Чтобы подключиться к программе, учреждение должно отвечать установленным требованиям. Для регистрации предъявляется отчетность, оформленная в соответствии с инструкцией ЦБ. Банк должен иметь резервный и уставный капитал, отличную финансовую устойчивость, своевременно учитывать рекомендации ЦБ. 

При нарушении указанных требований кредитные учреждения лишаются лицензии на привлечение депозитов от физических лиц. Проверить информацию об участии банка в ССВ можно по телефону горячей линии.

Чтобы исключить ошибку при размещении средств на депозите, рекомендуется внимательно изучить документы, подтверждающие финансовую стабильность, ознакомиться с данными отчетов.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Участие в ССВ предполагает выполнение обязанностей по перечислению платежей в резервный фонд. До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.

Клиенты финансовых учреждений должны знать о предложениях, которые не участвуют в ССВ, это:

  • вклады на предъявителя;
  • сберегательные счета;
  • средства нотариусов;
  • депозиты в других государствах;
  • электронная валюта;
  • деньги металлических счетов.

Компенсация выплачивается клиентам банка в случае отзыва разрешения на ведение финансовых операций. При добровольной ликвидации финансового учреждения не наступает страховой случай.

На учреждение может быть наложен мораторий в связи с недостаточным финансовым обеспечением для выполнения обязательств. Через 2 недели после объявления запрета вкладчики могут обращаться в АСВ с целью получения компенсации.

На финансовом рынке функционирует большое количество учреждений, поэтому сложно выбрать лучший вариант для открытия депозита. Чтобы не ошибиться, нужно изучить их рейтинги, положительные и отрицательные мнения клиентов. На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться с отчетностью. О стабильном положении на рынке свидетельствует рост активов, уставного капитала.

При выборе внимание обращают на развитую сеть терминалов обслуживания, представительства в городах. Следует изучить отрицательные новости об учреждении, которые часто появляются перед отзывом лицензии.

Главным мотивом для размещения депозита является процентная ставка. Высокий показатель может указывать на отсутствие собственного капитала, попытку банка привлечь клиентов. Такие вклады связаны с риском. Поэтому физическое лицо при оформлении договора имеет право потребовать подтверждение участия в ССВ.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/banki-uchastniki-sistemy-straxovaniya-vkladov-dlya-fizicheskix-lic.html

Список банков, входящих в систему страхования вкладов физических и юридических лиц

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое система страхования вкладов

Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

  • не специфические услуги;
  • специфические услуги;
  • услуги для физических лиц;
  • услуги для юридических лиц;
  • активные и пассивные операции;
  • платные и бесплатные услуги;
  • услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

  • счета, пребывающие на заработных карточках;
  • счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
  • нынешние счета «до востребования»;
  • счета неотложного порядка.

Застрахованный счет в Сбербанке может быть открыт в любой валюте. Если человек внес деньги в иностранной валюте, то при страховом случае средства ему будут возмещены в рублях по курсу, состоявшему в день объявления банка банкротом.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

  • средства, находящиеся на безличных счетах;
  • средства, отданные банку на доверительное руководство;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

ВТБ

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

  • вклады срочного порядка и валютные вклады;
  • счета «до востребования»;
  • счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
  • номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
  • счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
  • счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

  • пребывают на счетах без имени;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
  • деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
  • деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

  • счета «до востребования»;
  • неотложные вклады;
  • текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

  • счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
  • счета предпринимателей, основанных ими для работы;
  • номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

  • электронные деньги;
  • счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

В этом банке страхованию подлежат средства по классическим правилам, установленным законом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

  • вложений на предъявителя;
  • денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
  • вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.

Совершить это можно такими способами:

  • зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
  • по телефону центра АСВ 8-800-200-0805;
  • посетить сайт Центрального Банка РФ.

Помимо этого, нахождение банка в ССВ подтверждает особый знак, который был возведен Агентством. Знак называется «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы». Он может находится на стеклах банковской кассы, при входе в здание банка. Также банк в праве размещать этот знак на своих сайтах, как доказательство того, что он принадлежит к ССВ.

Выводы и заключения

Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/spisok-bankov.html

Топ 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

Реестр банков участников системы страхования вкладов

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Как работает ССВ?

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством.

Однако в законе есть одна оговорка –  размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей.

  При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

  • вклады, открытые на предъявителя;
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
  • денежные переводы, созданные без открытия счета;
  • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий.

Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Открытие

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2021 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ.

Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Источник: https://insure-guide.ru/finance/banki-vxodyashhie-v-ssv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.