+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

Содержание

Сбербанк: квартиры в залоге на продажу и как купить по шагам

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

› Банки › Сбербанк

Продажа квартиры в залоге является вынужденной мерой банков для возврата средств, выданных заемщикам, не справившимся со своими обязательствами по оформленным кредитам. Популярность такой недвижимости с каждым годом растет, даже несмотря на целый ряд особенностей. Разберем подробнее, какие нюансы имеют квартиры в залоге Сбербанка на продажу и что потребуется для такой сделки.

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья. Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто.

Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

  • сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
  • возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
  • юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).

Среди минусов:

  • сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
  • затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
  • возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

ВЫВОД: В целом риски сделки по продаже залоговой квартиры сильно преувеличены. Важно внимательно изучать подписываемые бумаги и условия реализации такого жилья.

Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

Где найти залоговые квартиры Сбербанка на продажу

Процедура продажи квартиры в залоге банка может происходить в трех доступных вариантах:

  1. Реализация самим банком (торги, открытый аукцион или иной способ продажи).
  2. Продажа должником (в этом случае требуется получение официального согласия банка).
  3. Сделка с использованием посредника (риелтора).

ВАЖНО! Сбербанк продает залоговое имущество только после получения официального судебного решения, когда решить вопрос в досудебном порядке не удалось.

Конкретный вариант реализации зависит от местоположения недвижимости и территориального отделения Сбербанка. Среди практикуемых способов продажи:

  • через торги на официальных электронных площадках – ФССП, официальная площадка самого Сбербанка (для участия желающим покупателям потребуется заранее зарегистрироваться и получить цифровую подпись, после чего будет озвучен день торгов);
  • через популярные порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и другие);
  • напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
  • сайты, предоставляющие пользователям широкую базу конфискованного имущества (к примеру, konfiskator.com);
  • через интернет-сервисы подачи объявления на территории всей России (например, Авито).

Пошаговая инструкция покупки квартиры в залоге

Наиболее прозрачный вариант – покупка через торги. На аукцион можно выставить недвижимость, расположенную в 21 российском регионе. Логично, что для крупных городов, таких как С.-Петербург, Москва покупка у банка жилья в залоге через торги является довольно популярной.

Последовательность этапов приобретения залоговой квартиры Сбербанка через аукцион выглядит следующим образом:

  1. Покупатель регистрируется на площадке проводимых торгов по реализации арестованного имущества.
  2. С организатором торгов, которым может выступать как сам банк, так и уполномоченный посредник, заключается договор о задатке (его величина указывается непосредственно в описании каждого лота).
  3. Каждый участник оповещается о дате начала торгов.
  4. Вносится утвержденный банком первоначальный взнос или задаток (в случае проигрыша в аукционе он будет возвращен плательщику).
  5. В обозначенный день на сайте торгов появляется таблица с доступными лотами и подробными характеристиками, включая минимальную цену (цена на каждый объект стартует с отметки, обозначенной в вынесенном судебном решении, т. е. больше предлагать можно, меньше – нельзя).
  6. Победитель в течение десяти дней обязан оплатить всю стоимость купленного имущества (если оплата не производится в обозначенный срок, задаток возврату не подлежит).

По договоренности между сторонами доступно оформление новой ипотеки на обремененное жилье. Сроки, естественно, сдвигаются.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Торги будут признаны состоявшимися только в том случае, если в них принимали участие (назначали ставки) не менее 2-х человек.

Какие понадобятся документы для участия в торгах

Для участия в торгах по продаже залогового имущества от Сбербанка потенциальный покупатель должен иметь на руках:

  • заявку на участие;
  • платежный документ с подтверждением факта внесения требуемого задатка;
  • копию паспорта;
  • свидетельство ИНН;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на участие в аукционе;
  • конверт в запечатанном виде с начальной суммой лота.

На каждый аукцион оформляется аукционная документация, которая содержит основные сведения о процедуре, лоте и действиях участников. Скачать пример такой документации можно по этой ссылке.

Важно понимать, что каждый конкретный объект обремененного имущества индивидуален, и по вопросам перечня требуемых бумаг следует обращаться непосредственно в Сбербанк.

Купить квартиру в залоге Сбербанка можно напрямую у кредитной организации, у самого заемщика или через риелтора. Наиболее прозрачным и интуитивно понятным способом является покупка такого имущества у банка через участие в торгах. Аукцион обычно проводится на электронной площадке после прохождения регистрации и оплаты задатка.

Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост!

При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию!

Как купить залоговую квартиру в Сбербанке: порядок действий, где посмотреть квартиры на продажу и документы Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kvartiry-v-zaloge-na-prodazhu.html

Сбербанк – продажа имущества должников в 2021 году

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами.

Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий.

Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей.

Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица.

По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

  • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
  • Подтвердить финансовые затруднения документально;
  • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества.

Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2021 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

  • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
  • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
  • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

Источник: https://sbank.online/other/sberbank-prodazha-imuschestva-dolzhnikov/

Реализация залогового имущества Сбербанка: как и где купить залоговое имущество

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

Публичное акционерное общество «Сбербанк» является одним из наиболее крупных банков на российском рынке, но помимо кредитования он может предложить Вам также имущественные объекты.

В частности, во владениях Сбербанка находится огромное количество разнообразных объектов недвижимого имущества различных назначений (офисное, жилое, складское и др).

 Сбербанк осуществляет реализацию залогового имущества либо прямым способом, либо через аукцион, организаторами которого могут выступать ЗАО «Сбербанк-АСТ» или АО «Российский аукционный дом».

Общая информация о торгах

«Сбербанк» крупная сеть с широчайшим территориальным охватом, так что они заинтересованы в наиболее быстром получении прибыли с реализации имущества.

Из этого следует, что объекты выставляются на аукционы в среднем по сниженной цене относительно рыночной разница около 10-15% что выгодно для покупателя.

Наиболее ликвидные лоты выставляются на открытые электронные торги, их цена в процессе может несколько повышаться; но в случае отсутствия заявок на покупку (что весьма и весьма маловероятно в случае наиболее «вкусных» вариантов) цена понижается, и объект выставляется снова.

При продаже залогового имущества Сбербанка выставляется фиксированная цена за объект; реализуются, как правило, недвижимость,автомобили, земля переданные банку на добровольной основе, не являющиеся конфискованным имуществом.

Поскольку Сбербанк — сеть очень известная и находящаяся на слуху у всех граждан, они строго следят за сохранением своей репутации, отсюда вытекает надёжность, юридическая чистота и прозрачность сделок.

Какое имущество реализуется Сбербанком?

На продажу Сбербанком выставляются следующие типы залогового имущества:

  • объекты недвижимости разного назначения (складские, офисные, жилые и другие помещения)
  • разногабаритный автотранспорт легковой личного пользования, лёгкий коммерческого пользования (микроавтобусы, например), грузовой транспорт и крупный коммерческого пользования
  • спецтехника, различная по функционалу
  • специализированное оборудование

Как Сбербанк становится собственником имущества?

Существуют несколько путей передачи собственности во владения Сбербанку. Это может быть осуществлено:

  • Во время официального судебного разбирательства. По решению суда должник передаёт права на собственность на залоговое имущество банку за неисполнение своих кредитных обязательств, это может сопровождаться признанием несостоятельного статуса лица (банкротства).
  • До судебного заседания. Должник передаёт объект в пользу банка в досудебном порядке, при этом официальный иск банком уже подан.
  • До судебного разбирательства и до судебного иска. Заёмщик передаёт объект в пользу банка на добровольной основе в качестве оплаты кредита, если понимает, что не имеет другой возможности выполнить свои кредитные обязательства.

Если заёмщик передаёт имущество банку до судебного разбирательства, у него есть возможность получить частичную финансовую компенсацию, составляющую уже уплаченные средства по кредиту (без учёта процентов). В случае передачи прав собственника по решению суда о компенсации речи не идёт, имущество передаётся безвозмездно.

Как имущество выставляется на торги?

Перед тем, как выставить залоговое имущество на продажу на электронные торги, Сбербанк предлагает альтернативные способы разрешения долговой ситуации. У клиента есть возможность самостоятельно продать своё имущество, а на вырученные с этого деньги погасить имеющуюся задолженность. Срок такой реализации имущества не более трёх месяцев.

По истечении 3ёх-месячного срока Сбербанк подаёт официальный иск в суд, по результатам которого он получает право собственности и, соответственно, продажи залогового имущества. Банк нанимает собственных профессиональных экспертов для новой оценки имущества; цена выставляется в среднем ниже рыночной с разницей до 25%. Но на первом этапе торгов стоимость объекта будет повышаться.

Если в течение аукциона не было заявок на лот, и по итогу он оказывается не выкупленным, объект выставляется на торги повторно, при этом его цена понижается ещё на порядка 15%. На втором этапе торгов цены так же работают на повышение, а вот на этапе публичного предложения стоимость будет понижаться.

Если по результатам аукциона вырученных от продажи денег не хватает для погашения задолженности и всех связанных с процессом расходов (оплата работы эксперта, судебные издержки и прочее), то банк имеет право получить в собственность и в дальнейшем продать имущество, которое не находилось в залоге. Абсолютное покрытие расходов со средств от продажи имущества через аукцион — обязательное условие, которое позволяет банку через суд конфисковать другое имущество должника.

Как купить залоговое имущество с торгов?

Приобрести залоговое имущество Сбербанка может как физическое лицо, так и юридическое лицо, включая индивидуальных предпринимателей. Для принятия участия в торгах необходима предварительная регистрация на интересующей электронной торговой площадке, установка требующегося программного обеспечения на персональный компьютер или ноутбук.

Важно так же заранее подготовить все документы и их заверенные копии, которые предполагаются для регистрации или подачи заявки.

Физическому лицу также важно приобрести электронно-цифровую подпись (конкретную, с которой работает выбранная торговая площадка/площадки, поскольку они разнятся в своих требованиях — информацию об этом можно найти на их сайтах).

После регистрации в системе открывается возможность просмотра интересующих имущественных объектов, сортировка выдаваемых данных по различным параметрам — по площади объекта, по виду имущества и прочее, а так же можно будет назначать собственную стоимость за лот. Проданным считается объект при условии, что участвовало не менее 2 пользователей, которые назначили цену выше цены, предложенной Сбербанком.

Существует возможность оформить кредит в Сбербанке на покупку залогового недвижимого имущества. Для этого необходимо проконсультироваться со специалистами банка, затем подать заявление на кредитование. В случае положительного результата по рассмотрении заявления кредитные обязательства и право собственности будут переданы новому лицу.

В связи с такой возможностью можно переоформить свои кредитные обязательства на другого человека.

При достижении обоюдного соглашения с банком после предварительного сообщения о невозможности выполнения собственных кредитных обязательств можно привести определённое лицо, которое обязуется выполнить кредитные обязательства и погасить задолженности. В таком случае имущество переоформляется на новое лицо, и если это знакомый человек, есть шанс остаться при своём имуществе.

Где купить залоговое имущество?

Достоверную и подробную информацию о предстоящих электронных торгах и аукционах, а так же о реализуемых объектах можно найти на официальном сайте ООО «Аукцион».

А на официальном сайте Сбербанка можно найти сведения об организации и все контактные данные, включая координаты компании, номер горячей линии, адрес электронной почты.

При возникновении вопросов можно позвонить по номеру горячей линии и получить исчерпывающие ответы, а так же попросить прислать информацию и списки реализуемых конфискованных имущественных объектов по электронной почте или по факсу.

Реализацией залогового имущества Сбербанка занимаются следующие электронные ресурсы:

Официальный сайт Сбербанка по ссылке www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty . Единственное ограничение — данный раздел содержит сведения исключительно об объектах недвижимости любого рода, будь то квартира, земельный участок, частный дом, офисное помещение и прочее.

Есть возможность отсортировать объекты по регионам, городам, так же по типам объектов (недвижимость для личного пользования, для коммерческого пользования, земельный участок и другое), по размерам — по площади. Данный ресурс предоставляет недвижимые объекты для покупки и оформления личной собственности, а также для аренды.

Прямо на сайте можно связаться с представителями банка из своего города.

Официальная торговая площадка Сбербанка, специализирующаяся на реализации арестованного имущества банкротов, по ссылке utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy

Официальная торговая площадка «Российский аукционный дом», специализирующаяся на реализации залогового имущества, в том числе от Сбербанка. По адресу zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html располагается каталог объектов, предоставленных Сбербанком.

Данный перечень площадок является официальным, подтверждённым, риски при покупке минимальны.

Выводы

Сбербанк — крупный игрок на современном Российском рынке, поэтому оформляемые сделки с ним максимально прозрачны и юридически чисты. Так что приобретать выставляемое им имущество гораздо безопаснее в плане рисков, если понимать процесс и придерживаться элементарных правил, а также сотрудничать только с подтверждёнными официально торговыми площадками.

Источник: https://storgov.ru/baza-znanij/realizaciya-zalogovogo-imushhestva-sbera/

Залоговая недвижимость Сбербанка

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2021 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

  1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

  • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
  • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
  • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
  • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
  • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
  3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
  4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

  • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
  • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
  • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
  • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Источник: http://ipoteka-expert.com/zalogovye-kvartiry-ot-sberbanka/

Реализация арестованного имущества Сбербанком – страхование, аукционы, выставление на торги, выгоды и риски покупки

Сбербанк арестованные квартиры на реализации

Правожил.com > Ипотека > Реализация арестованного имущества — как ее проводит Сбербанк

Когда при кредитовании риски Сбербанка слишком высоки, гарантией возврата заемных средств выступает залоговое имущество. Это, чаще всего, ипотечные жилищные займы или кредиты под развитие частного бизнеса. Если заемщик не выполняет свои обязательства, на имущество накладывается арест, и Сбербанк приступает к его реализации через торги.

Какая бывает залоговая недвижимость Сбербанка? По смыслу ст. 336 Гражданского кодекса в залог может предоставляться любое ликвидное имущество заемщика, в том числе имущественные права.

Недвижимость в залог

Взаимоотношения сторон регулирует закон Об ипотеке

Под кредитное обеспечение Сбербанк охотно оформляет:

  • жилые дома полностью или долями, коттеджи;
  • квартиры, комнаты;
  • гаражи, машино-места;
  • садовые дома и дачи;
  • земельные участки;
  • административные здания организаций, постройки, используемые в хозяйственной и предпринимательской деятельности.

В этом случае взаимоотношения сторон регулирует закон «Об ипотеке».

Что понимать под движимым имуществом

Определение категории дано в ст. 130 ГК. Изложим диспозицию на житейском языке. Во-первых, все эти объекты не должны относиться к недвижимости.

И второе: они не связаны прочно с землею. То есть свободно перемещаются в пространстве без невосполнимых повреждений. Далеко не каждую движимость Сбербанк примет в качестве кредитного обеспечения. Реально оформить залог:

  • на транспортные средства;
  • ценные бумаги, счет в банке;
  • на товары, находящиеся в обороте ИП или предприятия.

Важное условие – сделки с такими вещами должны подлежать государственной регистрации. 

Имущественные права

Все чаще банки оформляют залог на имущественные права – юридически закрепленные основания владения, использования и распоряжение имущественными ценностями (ч.2 ст. 337 ГК).

Физически объекта пока нет, но существует договор о его приобретении в будущем. Квартиры в новостройках по договорам долевого участия граждан в строительстве — самый распространенный вариант правовых залогов граждан.

Порядок обременения «долевки»:

  • после регистрации ДДУ в Росреестре банк оформляет закладную на право требования;
  • ставится отметка о залоге на договоре;
  • после оформления недвижимости в собственность залог переоформляется на этот объект.

При кредитовании представителей предпринимательской/хозяйственной деятельности в качестве обеспечения принимаются права на будущие движимые вещи, право выручки, права по банковским счетам, обязательственные права.

Особенности залогового имущества Сбербанка

Объекты залога Сбербанка расположены в 23 субъектах РФ. Под обременение принимаются недвижимость, движимое имущество заемщика, а также имущественные права. Однако почти 49% от общей массы залоговых активов приходится на жилую и нежилую недвижимость. Причины таковы:

  • эти объекты быстро находят своего покупателя, поскольку решают инвестиционные задачи;
  • дорогостоящее имущество реализуется по ценам ниже рыночных, что позволяет неплохо заработать даже на одной сделке. Или сэкономить при решении жилищного вопроса;
  • ценовые потери в отдаленной перспективе не критичны. Особенно если учесть, что в залог принимается недвижимость с амортизационным износом не больше 50%.

Главный ориентир при одобрении залога – его ликвидность и рыночная стоимость в период действия кредитного договора. Смысл в том, чтобы при неплатежеспособности клиента реализовать объект как можно быстрее. Да так, чтобы вырученная сумма максимально возместила потери, понесенные банком от убыточного кредита.

Для этого Сбербанк перед заключением договора оценивает объект обременения на предмет его привлекательности для рынка. При этом банк руководствуется следующим правилом: реальная стоимость заложенного имущества должна быть всегда выше предоставленного кредита.

Имущество в залоге у банка – два варианта развития событий

  1. Если клиент исправно платит по счетам и через установленное договором время закрывает кредит, обременение с залога снимается. С этого времени объект поступает в полное распоряжение собственника, считаясь юридически чистым.
  2. Однако на практике известно немало случаев, когда заемщик по самым разным причинам не в состоянии возвратить заем кредитору. Тогда следуют изнурительные переговоры с банком, судебные тяжбы, арест и продажа «с молотка» залогового имущества.

В этой ситуации приходится на горьком опыте убедиться, что банк мало интересуют причины неплатежеспособности, а залог берется не для проформы.

Как происходит реализация арестованного имущества Сбербанком?

Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток

Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:

  • договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
  • решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.

Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:

  • с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
  • на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.

Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства.

Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:

  • судебный арест и опись имущества должника;
  • определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
  • выставление объектов на аукционные торги.

На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.

Аукционы

Сбербанк предпочитает продавать имущество должников по аукционной системе, когда арестованные активы распродаются на автоматизированных виртуальных площадках.

Электронный формат существенно расширил круг возможных участников и сделал более прозрачными условия торгов. Существует две формы проведения этого мероприятия:

  • открытые торги, когда ставки все участники видят в режиме реального времени;
  • закрытые торги без обнародования предложений участников. При необходимости оператор открывает аукцион.

В витрине специального сайта выставлены все лоты со стартовой стоимостью на 25-30% ниже рыночной. Победителем электронного аукциона признается участник, предложивший самую выгодную цену за лот.

Приобрести залоговые активы Сбербанка вправе любой гражданин или юридическое лицо при наличии сертифицированной электронной подписи (ЭП) и аккредитации на торговой площадке (ТП). Возможна даже продажа квартир от Сбербанка с аукциона.

Получение ЭП и аккредитация

Электронная цифровая подпись – программный код, единственный в своем роде для каждого участника торгов. Уникальный цифровой шифр визирует договора купли/продажи и другие аукционные документы, а потому к его надежности требования жесткие.

Если подать документы можно еще в режиме онлайн, то для получения ЭП придется подъехать в удостоверяющий центр. Это необходимо для установления и подтверждения личности потенциального владельца. Общий порядок действий таков:

  • выбрать ближайший удостоверяющий центр на портале Госуслуг, на сайте Минсвязи РФ;
  • оформить и отправить заявку электронным способом или лично подъехать в центр;
  • оплатить выставленный счет, отправить подтверждение;
  • посетить УЦ для получения подписи.

Аккредитует участника торговый оператор непосредственно на сайте электронной торговой площадки. После подачи пакета документов решение принимается максимум за 5 рабочих дней. Открытый доступ действует 3 года.

Как приступить к торгам

Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона

Первым делом нужно настроить свой браузер для работы на ЭТП, иначе в самый ответственный момент не будет доступа к полному функционалу аукциона. Только после этого можно начинать торговую практику:

  • интегрировать цифровой ключ ЭП в личный кабинет;
  • выбрать привлекательный лот;
  • подготовить документы на участие;
  • внести задаток в сумме 2-3% от стартовой цены;
  • в назначенное для аукциона время «торговать» объект.

В случае победы за отведенное организатором время нужно внести оставшуюся сумму и заключить договор купли/продажи. Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона.

Электронная площадка Сбербанка

Где посмотреть витрину залогового имущества Сбербанка? Купить залоговое имущество Сбербанка можно на портале ЗАО «Российский аукционный дом» (РАД) zalog.Lot-online. Именно здесь участники подают заявки, делают ставки, заключают договоры купли/продажи, проводят расчеты:

  • площадка работает круглосуточно;
  • лоты выставлены в витрине сайта. Порядок представления изменяется по схемам «дорогие/недорогие», «новые/старые»;
  • существует фильтры сортировки активов по типу имущества, стоимости, географической локации, давности выставления на аукцион;
  • при переходе по ссылке лота предоставляется детальная характеристика объекта.

Оповещения об актуальных изменениях в законодательстве, режиме работы, новых объектах направляются непосредственно на электронный адрес аккредитованных лиц. 

Процедура выставления имущества на торги

Торги проводятся только в том случае, если на процедуру «заявилось» более двух участников. В торговом алгоритме нет ничего сложного:

  • лотам присваиваются уникальные номера в зависимости от времени выставления в витрину;
  • в назначенное время участники предлагают собственную цену на объект. Предложения ниже стартовой стоимости к рассмотрению не принимаются;
  • победителем признается лицо с самой высокой ценой;
  • после завершения аукциона в течение 10 минут принимаются страховочные ставки. Это делается на случай отказа победителя от выкупа имущества.

Чтобы информация о движении ставок приходила своевременно, рекомендуется установить функцию автообновления страницы. Периодически это можно делать и вручную, однако в ходе торгов даже секундное отвлечение от процесса вполне может оказать «медвежью услугу», когда выгодный лот уйдет к другому покупателю.

Что будет, если залог не покупают

После наложения ареста квартира должна быть продана за 2 месяца. Первоначальная цена указывается в судебном решении или в исполнительном листе. Если первые торги признаны не состоявшимися по причине отсутствия заявок или недостатка кворума, проводится повторный аукцион по сниженной на 15% стоимости.

Такое решение выносит суд на основании заявления банка о понижении цены. Именно повторные торги дают шанс выгодного приобретения. Опытные игроки бизнеса на банкротстве целенаправленно ждут этого этапа.

Страхование имущества

Страховая защита залогового объекта оформляется при заключении кредитного соглашения. Это необходимый шаг в случае залогового кредитования.

Кредитополучатель заинтересован в страховке не меньше банка. В случае полной утраты залогового актива с вытекающей из такой ситуации неплатежеспособности клиента страховая компания возместит банку убытки.

Предел выплат определяет страховая сумма. Ее размер определяют:

  • тип залогового имущества;
  • его характеристика;
  • величина франшизы (не покрываемой части убытков);
  • периода действия страховки.

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/realizatsiya-arestovannogo-imushhestva-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.