+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Сбербанк ипотека предварительный договор купли продажи

Содержание

Предварительный договор купли-продажи дома по ипотеке Сбербанка

Сбербанк ипотека предварительный договор купли продажи

Многих ипотечных заёмщиков волнует вопрос: «Как составить предварительный договор купли-продажи дома (ПДКП) по ипотеке Сбербанка?».

Если контрагент финансовой организации подкован в юридических вопросах, то он может составить документ своими силами. Для этого следует загрузить образец документа из глобальной сети и исправить его в соответствии с требованиями конкретной сделки.

Заёмщики, не ориентирующиеся в законах, могут воспользоваться помощью квалифицированного юриста или риелтора.

Ипотека — это доступная возможность купить свое жилье

Многие жители многоэтажек мечтают переехать в свой дом и жить за пределами города. Собственники квартир хотят жить в тихом месте, дышать свежим воздухом и наслаждаться красотой природных ландшафтов.

Покупка недвижимости за пределами города — это возможность избавиться от надоедливых соседей и снизить плату за коммунальные услуги (ОДН, капитальный ремонт, компенсация приобретения общедомового имущества и пр.).

Владельца такой недвижимости не будет беспокоить громкая музыка по ночам, а также бесконечные соседские ремонты и перепланировки.

Приятно быть хозяином на своей земле. Можно построить дом по собственному проекту и оснастить его самыми современными коммунальными системами. На земельном участке многие собственники садят деревья, цветы и выстраивают ландшафтные композиции.

Наличие огороженной территории гарантирует сохранность зелёных насаждений (не нужно бояться того, что деревья будут спилены работниками ЖЭКа). Во дворе можно играть в футбол, загорать или держать автомобиль. Если вы являетесь поклонником натурального питания, то можно завести собственное хозяйство.

Это будет гарантией того, что пища на вашем столе не будет содержать красителей, консервантов, ГМО, загустителей и прочих достижений химической промышленности.

Специалисты банка разработали специальную кредитную программу для граждан, которые хотят построить свой дом. Деньги для индивидуального жилищного строительства предоставляются на следующих условиях:

  • Минимальный объём ссуды составляет 300 тысяч рублей;
  • Переплата по кредиту равняется 10% годовых;
  • Предельный срок кредитного соглашения равен 30 годам;
  • Заёмщик должен перечислить первоначальный взнос в объёме 25% от суммы займа;

Обеспечением по ссуде может выступать кредитуемый объект (вместе с землёй, на которой он построен) или иное недвижимое имущество.

Займы предоставляются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста двадцати одного года.

Потенциальный заёмщик должен предъявить бумаги, подтверждающие трудовую занятость и устойчивое финансовое положение (трудовая книжка и справка 2-НДФЛ). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию.

Алгоритм оформления ипотеки

Покупка ипотечного жилья осуществляется в несколько этапов:

  1. Заполните анкету-заявление и отправьте её в банк;
  2. Если кредитная заявка будет одобрена, то нужно взять в банке соответствующее уведомление;
  3. Найдите жилой объект, который вы собираетесь приобрести с использованием заёмных денег;
  4. Соберите пакет документов по приобретаемому жилому объекту;
  5. Подпишите ПДКП;
  6. Оцените приобретаемый объект (эта операция должна проводиться профессиональным оценщиком);
  7. Подготовьте основной документ;
  8. Соберите комплект бумаг для Росреестра;
  9. Получите в Росреестре свидетельство о праве на распоряжение жилплощадью;
  10. Купите полисы страхования объекта недвижимости и жизни заёмщика;
  11. Получите кредитные средства и рассчитайтесь с продавцом.

Оформление жилищного кредита — это сложная процедура, которая должна проходить при участии высококвалифицированных специалистов (риелторов, ипотечных брокеров, нотариусов, оценщиков, страховщиков и кредитных менеджеров). Любая ошибка или неточность в бумагах приведёт к срыву переговорного процесса.

Основной целью оформления ПДКП является документальная фиксация намерений контрагентов. Покупатель и владелец недвижимости договариваются об условиях и дате заключения основного соглашения.

Устная договорённость не является гарантией того, что собственник жилья не откажется от продажи и не повысит стоимость жилья.

Отсутствие грамотно составленного ПДКП приведёт к потере задатка, который перечисляет покупатель жилплощади.

Официальный документ состоит из следующих пунктов:

  1. Время и место подписания бумаги;
  2. Реквизиты сторон (если контрагент действует по доверенности, то следует указать сведения о ней);
  3. Данные о свидетельстве, подтверждающем регистрацию права собственности (предоставляется продавцом жилой площади);
  4. Параметры приобретаемого жилья (полезная площадь, место нахождения, число долей и др.). Если предметом соглашения является отдельно стоящий объект, то обязательно указывается вид строения (жилое, дачное и др.); В бумаге должна присутствовать информация о земельном участке, на котором располагается коттедж (кадастровый адрес, метраж и т. д.).
  5. Стоимость строительного объекта;
  6. Порядок оплаты;
  7. Сроки оформления передаточного соглашения;
  8. Данные о гражданах, зарегистрированных в квартире (собственник указывает срок снятия с регистрационного учёта третьих лиц, если таковые прописаны в жилом помещении);
  9. Обязанность одной из сторон оплатить издержки, связанные с государственной регистрацией сделки;
  10. Дата заключения основного договора;
  11. Подписи покупателя и собственника недвижимости.

В названии ПДКП нужно написать о том, что объект покупается за счёт заёмных средств. Банк одобряет кредитное соглашение только после того, как контрагенты подпишут соответствующий документ. После этого стороны сделки составляют основное соглашение о реализации помещения. Недвижимость становится собственностью покупателя.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/doc/predvaritelnyj-dogovor-kupli-prodazhi-doma-po-ipoteke-sberbanka.html

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк ипотека предварительный договор купли продажи

Получение ипотечного кредита в Сбербанке занимает несколько недель. Клиент сам ищет объект недвижимости, устраивающий его по площади, стоимости, месторасположению и другим параметрам, а с банком согласовывает выбор. На определённом этапе составляется предварительный договор купли-продажи Сбербанка. Документ необходим для закрепления условий сделки на стадии оформления.

Для чего нужен

цель подобного соглашения – обязать собственника жилья и потенциального заёмщика заключить основной контракт в будущем. Заинтересованные лица устанавливают, что в течение определённого периода будет подписан и исполнен договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки.

Чаще всего время необходимо покупателю для сбора документов, которые требует Сбербанк. Ипотека предоставляется, если подтверждена информация о заёмщике: наличие собственных средств для внесения первого платежа, занятость, средний заработок и т.д. Также необходимо провести оценку недвижимости, чтобы установить, на какую сумму можно рассчитывать при реализации залога через аукцион.

Если собственник откажется от намерения продавать квартиру, то все манипуляции потеряют смысл.
Собственнику также может требоваться несколько недель для подготовки.

Например, следует снять с регистрации граждан, прописанных в квартире, или нужно согласование перепланировки.

Указанные формальности необходимо уладить до подписания основного договора, иначе банк не примет недвижимость в качестве залога.

Нынешний владелец гарантирует, что не будет реализовывать помещение другим гражданам и организациям, изменять условия сделки (например, повышать цену) и т.д. При необходимости покупатель может обязать другую сторону через суд продать квартиру.

Потенциальный собственник также обязуется приобрести квартиру на согласованных условиях, то есть, цена останется неизменной.

Отказ от сделки возможен, если покупатель не получил кредит, или представленная информация об объекте недвижимости не соответствует действительности.

Предварительный договор обеспечивает гарантию заключения основного и реализацию сделки

Чем отличается от основного договора

Рассматриваемое соглашение регулирует обязанности заинтересованных лиц на определённом этапе оформления сделки. В документе в общих чертах указываются предмет и роли сторон, согласуются взаимные намерения.

Договор купли-продажи квартиры с ипотекой содержит большее количество разделов. Так, в тексте подробно расписаны меры ответственности, действия при форс-мажоре, порядок разрешения споров и т.д.

По предварительному соглашению нельзя взыскать неустойку или пеню. Можно через суд обязать владельца подписать основной контракт и компенсировать реальные финансовые потери. Договор купли-продажи содержит раздел о пене и неустойках за просрочку исполнения обязательств.

Порядок получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, физическому лицу потребуется совершить несколько последовательных шагов:

  1. Выбор ипотечного продукта. Гражданин изучает предложения на сайте Сбербанка, обращается в отделение организации за консультацией. Сотрудник изучает информацию о потенциальном заёмщике и информирует его о том, на какую сумму он может рассчитывать. При этом учитывается срок кредитования, материальное положение семьи, наличие поручителей, размер первого платежа и другие факторы.

Возможно, у человека есть право на получение денег по льготной ставке, например, если он является участником программы «Военная ипотека» или использует материнский капитал. Это факт также влияет на размер кредита и условия его предоставления. Стороны подписывают договор займа, который должен быть исполнен через определённое время.

  1. Поиск квартиры. Исходя из озвученных представителем банка условий, гражданин ищет подходящую недвижимость. Будущий заёмщик может выбрать квартиру на вторичном рынке, новостройку, дом или иной объект. Кредитное решение действует 3 месяца – за этот срок гражданин должен найти недвижимость.
  2. Подписание предварительного договора. Покупатель и продавец обращаются в банк и согласуют условия будущей сделки. Закрепляется цена, размер аванса и окончательного расчёта и иные условия.
  3. Покупатель собирает денежные средства, готовит документы для оформления. Продавец выписывает из помещения жильцов, разрешает иные формальности. Параллельно проводится оценка стоимости недвижимости.
  4. Покупка квартиры. Подписывается ипотечный договор купли-продажи квартиры. Сбербанк также требует страховать имущество от пожара, подтопления и т.д. Новый владелец передаёт продавцу аванс, после чего стороны подписывают акт приёма-передачи. Далее происходит регистрация права собственности в Росреестре. Когда продавец исполнил обязательства, он получает платёж от банка.
  5. Регистрация залога. Новый собственник должен известить Росреестр о наличие ипотечного соглашения. Пока долг перед банком не будет погашен, владелец не имеет права продавать жильё, обменивать, сдавать в аренду и т.д.

Для оформления ипотеки нужно предоставить установленный перечень документов

Необходимые документы

Для покупки ипотечной квартиры требуется представить в банк:

  • личный паспорт;
  • заявление-анкету по форме кредитной организации;
  • трудовой договор;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем;
  • копия свидетельства о временной регистрации (если гражданин обращается в банк по месту пребывания);
  • справка по форме банка о среднем заработке;
  • документы, дающие право на получение государственной субсидии (если человек рассчитывает на средства из бюджета);
  • подтверждение наличия собственных средств для совершения сделки (например, выписка из банковского счёта);
  • иные документы.

Дополнительно после выбора объекта недвижимости предоставляются:

  • выписка из ЕГРН с информацией о собственнике и обременениях;
  • заключение об оценке стоимости квартиры;
  • согласие супруги на сделку, если собственник состоит в браке;
  • разрешение от органа опеки и попечительства на продажу, если у владельца есть несовершеннолетние дети;
  • технический паспорт.

В предварительном договоре оговариваются вс нюансы предстоящей сделки

Пункты соглашения

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке состоит из нескольких разделов:

  1. Информация об участниках. Для каждого гражданина указывается:
  • Ф.И.О.;
  • пол;
  • гражданство;
  • дата и место рождения;
  • реквизиты личного паспорта;
  • место постоянного проживания.

Если от имени одной из сторон действует представитель, то указывается номер регистрации доверенности, дата её оформления, номер бланка, Ф.И.О. нотариуса.

  1. Суть договорённости сторон. Указывается, что продавец помещения и его покупатель берут на себя обязанность через определённое время заключить контракт о купле-продаже конкретной квартиры на согласованных условиях. Вписывается информация о помещении: месторасположение, количество комнат, площадь и т.д. Продавец должен обладать правом собственности на объект сделки, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
  2. Указывается номер регистрационной записи и дата её внесения. Собственник гарантирует, что другие лица не имеют каких-либо прав в отношении квартиры (например, по соглашению о залоге), в суде не рассматривается иск по поводу владения помещением.
  3. Стоимость. В документе устанавливается точная цена недвижимости, которая не подлежит изменению.
  4. Порядок расчётов. Участники сделки должны указать, сколько гражданин передаёт собственных средств, какая часть стоимости вносится за счёт кредитных ресурсов. В текст вносятся данные о заимодателе:
  • наименование банка;
  • ИНН, КПП;
  • расчётный счёт;
  • БИК;
  • местонахождение;
  • почтовый адрес.

Обязательное условие Сбербанка – заёмные средства перечисляются не ранее, чем будет осуществлена регистрация перехода права собственности в Росреестре. С указанного момента квартира будет считаться залогом на основании статьи 77 закона «Об ипотеке». В указанном нормативном акте содержатся общие правила пользования недвижимостью, приобретённой за кредитные средства банков.

Продавец объекта и покупатель имеют право воспользоваться индивидуальным сейфом Сбербанка для передачи наличности за отдельную плату.

  1. Обязанности продавца. Собственник должен передать жилое помещение в том состоянии, в котором оно находится на момент подписания предварительного соглашения. Устанавливается срок передачи квартиры по акту. Отдельно указывает, есть ли на текущий момент граждане, зарегистрированные в помещении.
    Обращение в Росреестр облагается пошлиной. В соглашении фиксируется, кто оплачивает внесение данных в ЕГРН.
  2. Гарантии и сроки реализации намерений. В соглашении отражаются детали, которые будут позднее вписаны в реальный договор. Документ должен быть подписан не позднее даты, которую продавец и покупатель указывают в тексте. До указанной даты собственник не должен совершать любые возмездные операции с помещением. В том числе дарить его, сдавать в аренду, менять и т.д.
  3. Заключительные положения. Указывается, что предварительный договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки применяется до составления основного соглашения. Фиксируется, сколько экземпляров документа подписали стороны. Обычно оформляется 2 оригинала. Документ подписывается продавцом квартиры и её покупателем.

При обнаружении в договоре ложных сведений, договор считается недействительным

Заполненный договор представляется сторонам юристами Сбербанка. Вносить корректировки в положения документа заинтересованные лица не могут. Продавец и покупатель оговаривают условия о платежах, цену и другие существенные нюансы заранее, поэтому оформление протокола разногласий не практикуется.

Если вскроется обман собственником покупателя, договор будет считаться недействительным. Например, окажется, что несколько граждан владеют помещением по долям. В описанной ситуации ни один из сособственников не может выступать от имени всех без специально оформленной доверенности.

Предварительный договор требуется не всегда. Если у граждан готовы все документы, то граждане могут сразу перейти к непосредственному совершению сделки. Но чаще всего сотрудники Сбербанка требуют от заёмщика подписать предварительное соглашение.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/predvaritelnyj-dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Договор купли-продажи с ипотекой Сбербанка

Сбербанк ипотека предварительный договор купли продажи

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк за ипотечной ссудой, нужно быть уверенным, что сделка по покупке выбранного жилья не сорвётся. Ведь для подачи документов на недвижимость после принятия банком положительного решения ему отводится ограниченное время.

Срыв сделки потребует возобновить поиски квадратных метров, причём более активно, чтобы не превысить срок действия одобрения по ипотечному займу – 3 месяца.

Для недопущения возможности возникновения таких трудностей юристы настоятельно рекомендуют заключать предварительный договор купли-продажи с ипотекой Сбербанка.

О форме предварительного договора

Наличие данного соглашения является в Сбербанке обязательным. Без него жилищный кредит не будет предоставлен. А сам документ вступает в силу сразу после того, как стороны подпишут его.

Требования к документу

Предварительный договор купли-продажи недвижимости по ипотеке Сбербанка должен:

  • составляться в письменном виде;
  • содержать все требуемые банком сведения об участниках сделки;
  • иметь основой описание перехода прав собственности на приобретаемое жильё от одного гражданина к другому;
  • включать описание, позволяющее идентифицировать недвижимость: месторасположение, планировка, квадратура, площадь (жилая и нежилая) и проч.;
  • содержать опись документов, на основании которых продавец признаётся законным владельцем недвижимости. Указываются дата внесения записи в реестр и её номер, а также реквизиты свидетельства о проведении регистрации прав собственности;
  • оговаривать требования к составлению передаточного акта. Этот документ формируется при переходе права собственности на объект недвижимости к покупателю от продавца. В нём уточняется, в каком виде должно быть жильё на момент подписания предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка;
  • указывать метод расчёта между сторонами сделки – покупателем и продавцом, а также стоимость объекта ипотеки. Необходимо оставить место для пометки о том, что вся зафиксированная в договоре сумма передаётся продавцу без задержек в обозначенный этим документом срок;
  • описывать процедуру перехода залога к кредитору от продавца;
  • в последнем пункте содержать заключительные положения.

Зачем нужен предварительный договор

Этот документ выступает в качестве гарантии исполнения обязанностей участниками сделки.

Если продавец после подписания предварительного договора купли-продажи квартиры с ипотекой от Сбербанка продаст жильё третьему лицу, вернуть задаток ему придётся в двойном размере (при условии наличия такого пункта в данном документе). И наоборот, при нарушении условий соглашения покупателем либо в случае отказа ему в кредите задаток останется у продавца.

Особая потребность в оформлении предварительного договора возникает, когда:

  • квартира приобретается по субсидии на жильё либо с привлечением выделенных государством средств материнского капитала;
  • продавец не может лично присутствовать на всех этапах проведения сделки;
  • продавец только что обрёл право собственности на реализуемый им объект недвижимости;
  • благонадёжность продавца вызывает сомнения.

Что же касается самого Сбербанка, то здесь важно понимать: выдавая ипотечную ссуду на приобретение строящегося или готового жилья, финучреждение сильно рискует, ведь такой вид кредитования предполагает взаимодействие с заёмщиком в течение длительного периода времени – до 30 лет.

На протяжении этого срока и в стране, и в жизни кредитополучателя могут произойти разные события. Поэтому заключение предварительного договора купли-продажи квартиры с использованием ипотечных средств Сбербанка просто необходимо.

По сути,данный документ является согласованным обеими сторонами проектом сделки, невыполнение требований которого допускается лишь при наступлении общепризнанных форс-мажорных обстоятельств.
Конечно, действие этой бумаги не рассчитано на далёкую перспективу.

Однако принятие решения покупать жильё за счёт жилкредита от Сбербанка предполагает, что покупатель ознакомился со всеми условиями обслуживания ипотечного займа и готов их выполнять в будущем. Кроме того, тогда взаимоотношения между участниками изначально будут носить официальный характер.

Об образце предварительного договора

Чтобы исключить возможность появления сложностей, эксперты рекомендуют прийти в отделение банка до подписания предварительного договора и уточнить у менеджера корректность составления бумаги.

Сбербанк обычно требует представить следующие сведения о недвижимости:

  • подтверждение, что жильё не выступает в роли залога под все возможные кредитные обязательства;
  • информацию, касающуюся лиц, наделённых правом собственности на часть недвижимости, включая тех, кто в ней прописан;
  • оценочную стоимость. Для того чтобы Сбербанк наверняка принял предложенную цифру, необходимо воспользоваться услугами аккредитованных им фирм-оценщиков.

Если результаты проверки не вызовут сомнений в юридической чистоте сделки, банк даст согласие на выбранное потенциальным заёмщиком жильё. Образец предварительного договора можно запросить у нотариуса или скачать, воспользовавшись ссылкой, размещённой на нашем сайте.

Чем отличается основной договор

Прежде всего необходимо знать о ключевом отличии основного договора купли-продажи квартиры по ипотечному займу, выданному Сбербанком, от предварительного.

Предварительный договор – это не обязательство непосредственного выполнения сделки, а декларация обязательства провести её в будущем.

Кроме того, если предварительное соглашение можно заключить при условии выполнения требования лишь о том, чтобы документ был составлен в письменном виде, то основной договор набирает юридическую силу только после обязательной государственной регистрации.

Что же касается изменений в основном договоре, то их немного.

Так, например, в предварительном соглашении содержится только подлежащая уплате сумма, а в основном указывается источник доходов и обязательно расписывается процедура передачи денежных средств за квадратные метры.

Кроме того, если покупателей или собственников квартиры несколько, то заключить предварительный договор имеют право по одному представителю с каждой стороны. В основном же договоре должны перечисляться все покупатели и все продавцы, включая несовершеннолетних лиц.

Если расчет производится через ячейку

Действующим законодательством установлено, что, если сумма планируемой сделки превышает 600 тыс. руб., при продаже жилья необходимо пользоваться услугами банка. Отличным вариантом в таком случае является банковская ячейка. Для оформления договора её аренды оба участника сделки приходят в банк. Но ячейка регистрируется только на одно лицо, чаще всего на покупателя.

В договоре аренды прописываются условия, при соблюдении которых продавец получает право доступа к её содержимому. После подписания договора деньги помещаются в сейф. Затем ячейка закрывается, блокируется и остаётся в таком состоянии до момента исполнения условий аренды. Для обеих сторон – и продавца, и покупателя – это наиболее безопасный способ оплаты приобретаемой недвижимости.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/dogovor-kupli-prodagi-ipoteka-sberbanka.html

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Сбербанк ипотека предварительный договор купли продажи

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке. 

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости. 

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем 

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов 

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю. 

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр 

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя – последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем 

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение – по кредитам продавца и покупателя. 

Банк выдает кредит на счет покупателя. 

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца. 

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя. 

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца 

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке. 

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается. 

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Оригинал статьи размещен здесь: https://blog.domclick.ru/post/instrukciya-kak-provesti-ipotechnuyu-sdelku-s-nedvizhimostyu-kotoraya-v-zaloge-u-sberbanka

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5afaf70948c85e806b5f17da/5dd2c07e0e31153f81c188a2

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.